SOHA NEWS
Theo Yahoo Finance, đối với hầu hết người Mỹ, nghỉ hưu sớm không chỉ là quyết định tận hưởng kỳ nghỉ dài nhất trong đời mà đó còn là một trong những sai lầm lớn nhất về tiền bạc mà họ sẽ hối hận,” giáo sư kinh tế kiêm tác giả Laurence J. Kotlikoff viết trong một chuyên mục cho CNBC. Kotlikoff cho rằng: “Về mặt tài chính, việc nghỉ hưu muộn thường an toàn và thông minh hơn nhiều”.
Nếu có đủ tiền, các khoản đầu tư hợp lý,...và bạn đang có ý định nghỉ hưu sớm, hãy rút kinh nghiệm từ những người đi trước. Dưới đây là 3 chi phí mà những người về hưu sớm khuyên bạn nên lên kế hoạch ngay từ ban đầu.
Chi phí sinh hoạt tăng
Jean Voronkova, người đã nghỉ hưu ở tuổi 38 ở Bali cùng chồng, đã nói trên một video trên kênh YouTube của mình rằng: “Quỹ hưu trí của bạn không bao giờ ‘an toàn’ như bạn dự đoán”. Bà cho biết điều này đặc biệt đúng nếu kế hoạch của bạn liên quan đến việc có đủ tiền để chi tiêu trong hơn 30, 40 hoặc thậm chí 50 năm trong trường hợp nghỉ hưu sớm.
Voronkova cho rằng trong vài năm gần đây kể từ khi bà và chồng nghỉ hưu, chi phí sinh hoạt và giá cả đều tăng do những nguyên nhân như lạm phát. Vì vậy, các khoản tiền dự trù cho tương lai đôi khi không thể bao quát hết. May mắn rằng vợ chồng Voronkova cho đến nay vẫn có thể vượt qua những thách thức về tài chính.
Chi phí phát sinh
Joe Kuhn đã có một sự nghiệp thành công với tư cách là giám đốc điều hành và quyết định nghỉ hưu ở tuổi 55. Mặc dù tuổi 55 lớn hơn những người ở độ tuổi 30 hoặc 40 nhưng nó vẫn được coi là nghỉ hưu sớm theo tiêu chuẩn của xã hội.
Trên kênh YouTube của mình, Kuhn cho biết ông và vợ luôn đồng ý khoảng 85% cho mọi thứ liên quan đến chi tiêu, nhưng vẫn có một số “điểm khác biệt”. Ví dụ, Kuhn nói rằng trước khi nghỉ hưu họ đã quyên góp rất nhiều tiền. Tuy nhiên, ông thấy sẽ phù hợp hơn nếu cắt giảm một nửa số tiền đó sau khi nghỉ hưu, trong khi vợ ông thì không.
“Bạn biết đấy, nếu không làm việc hàng ngày, việc cắt giảm một chút những khoản chi phí này là điều hiển nhiên”, ông chia sẻ. Hay ngoài các chi phí cố định trong kế hoạch nghỉ hưu, các khoản phát sinh cũng khó có thể đúng với những gì đã dự trù.
Một ví dụ về chi tiêu ngoài kế hoạch mà Kuhn đưa ra là vợ ông muốn chi 10.000 đô la để tân trang lại nhà bếp, chẳng hạn như thay thế tủ, khi chức năng của tủ không có vấn đề gì nhưng chúng có thể đã lỗi thời. Ông cho rằng khi thị trường đi xuống, lạm phát tăng thì không phải là lúc để làm những việc ngoài luồng đó. Vì vậy, ông đưa ra lời khuyên cho mọi người trước khi quyết định nghỉ hưu là hai vợ chồng hoặc gia đình cần trò chuyện để tính toán và thống nhất các khoản phát sinh vì chúng có thể tăng lên do biến động kinh tế.
Thuế và chuyển đổi Roth
Ông Kuhn cho rằng mình nên bắt đầu chuyển đổi Roth sớm hơn một năm. Ông nói: “Năm đầu tiên nghỉ hưu, tôi đã quen với việc trở thành người chi tiêu thay vì người tiết kiệm. Kuhn tiếp tục nhấn mạnh khi bạn thực hiện chuyển đổi Roth, ví dụ với khoản tiền 100.000 USD cùng thuế 25%-26%, điều đó sẽ ảnh hưởng nặng nề đến bạn. Ông nói: “Thuế là chi phí số 1 của hầu hết mọi người khi nghỉ hưu, vì vậy hãy lập kế hoạch cho việc đó”.