Ảnh minh họa, được tạo bởi AI.
Hễ gửi tiết kiệm là gửi ít nhất 2 triệu
37 tuổi, chưa vợ, anh C. đang làm vị trí helpdesk tại một công ty trong lĩnh vực công nghệ ở Hà Nội, với mức thu nhập khoảng 15 triệu đồng mỗi tháng. Chi tiêu của anh khá đơn giản: ăn trưa ngoài (không mang cơm), đi lại, thể dục thể thao, đôi ba tháng lại đi phượt... gần như không có khoản chi cố định lớn nào.
Những tháng bình thường, cuối tháng anh thường dư ra ít nhất 2-3 triệu, đôi khi nhiều hơn. Nhưng cũng có những tháng, việc ở quê phát sinh phải về quê nhiều, vài lần đi khám sức khỏe dịch vụ... thì anh lại chi tiêu vượt so với mức lương.
Anh không phải người vô tâm với tiền bạc. Tháng nào thấy dư khá, anh cũng chuyển vào tiết kiệm gửi góp ít nhất 2 triệu, không đủ 2 triệu thì thôi không gửi, để sẵn trong tài khoản thanh toán (gọi là thẻ ATM), coi như để dự phòng việc đột xuất. Chính vì vậy thực tế một năm chỉ có vài tháng là anh thực hiện được việc gửi tiết kiệm.
Ước tính "thiệt hại" vì trì hoãn 3 năm
Nhìn ở góc độ tích lũy tài chính cá nhân, những trường hợp như anh C. không hề là chi tiêu vung tay hay thiếu ý thức tích lũy. Chỉ là anh đang chưa tuân thủ một trong những nguyên tắc cốt lõi đó là nguyên tắc" trả cho bản thân trước bất kể chuyện gì xảy ra".
Theo nguyên tắc này, thì người nào càng sớm tiết kiệm với kỷ luật tuyệt đối, dù số tiền cực kỳ nhỏ, chỉ vài trăm nghìn, qua thời gian sẽ thấy sức mạnh của "lãi kép". "Lãi kép" không chỉ có một phương pháp là gửi tiết kiệm, nó càng phát huy sức mạnh ở các danh mục đầu tư an toàn và tin cậy. Lãi kép được gọi là "kỳ quan thứ 8", theo Warren Buffet.
Người viết thử áp dụng trường hợp của anh C. theo ứng dụng 2 kịch bản lãi kép của dự án "Tài Chính 40 Plus". Ứng dụng này tham khảo mô hình lãi kép đơn chiều (1 kịch bản) của quốc tế và Việt hóa rồi thêm kịch bản nếu trì hoãn, có thể tạm tính ra "thiệt hại" của anh C. nếu trì hoãn áp dụng kỷ luật tiết kiệm sau 3 năm, 10 năm, và 20 năm như sau.
Chi phí cho các mối quan hệ xã hội là một phần thường xuyên và cần thiết trong mọi kế hoạch tài chính cá nhân. Ảnh minh họa, tạo bởi AI.
Kịch bản anh C. thực hiện kỷ luật tiết kiệm tuyệt đối, mức 2 triệu đồng/tháng, lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 6,5%/năm, nhưng khác nhau ở việc thực hiện ngay và trễ 3 năm
Giải thích bảng: Với anh C., 2 triệu mỗi tháng không phải con số lớn. Nhưng nếu anh trì hoãn thêm 3 năm, tức đến 40 tuổi mới bắt đầu, anh sẽ "thiệt hại" 168 triệu tiền lãi sau 20 năm. Không phải vì anh tiêu gì thêm, chỉ vì lãi không có đủ thời gian để sinh lãi.
Con số 20 năm là rất dài và số tiền "thiệt hại" lý thuyết 168 triệu có vẻ là cực kỳ thấp, điều này thường khiến mọi người nhìn qua và tặc lưỡi, nhưng con số sẽ lớn hơn rất nhiều nếu có ít nhất 1 trong 3 tình huống: thực hiện từ thời trẻ, số tiền gửi lớn hơn, hoặc thời gian 30, 40 năm.
Sau đây bạn đọc có thể trải nghiệm ứng dụng tính 2 kịch bản lãi kép: kịch bản tích lũy ngay một cách kỷ luật và kịch bản trì hoãn nó thêm. Thuật toán trong ứng dụng chỉ vận hành trên trình duyệt của người dùng, không ghi nhận các con số hay thông tin cá nhân để gửi về bất kỳ cơ sở dữ liệu nào.
