Chia sẻ tại cuộc họp về quy trình phối hợp xử lý tài khoản, thẻ liên quan đến giao dịch nghi ngờ gian lận, giả mạo, lừa đảo do Hiệp hội ngân hàng tổ chức mới đây, ông Phạm Anh Tuấn - Vụ trưởng Vụ thanh toán - Ngân hàng Nhà nước cho biết, quy trình phối hợp xử lý tài khoản, thẻ liên quan đến giao dịch nghi ngờ gian lận, giả mạo, lừa đảo là một vấn đề nhức nhối mà NHNN hết sức đồng cảm với các ngân hàng, Tổ chức tín dụng.
NHNN cũng đã ký ban hành 03 Thông tư và có hiệu lực từ ngày 01/7. Cụ thể về Thông tư 15 đã "mở đường" với nhiều điểm mới, đồng nhất quy định về các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt. Thông tư 17 và 18 có nhiều quy định chi tiết từ thực tiễn phát sinh liên quan đến thỏa thuận nhưng giao dịch, phong tỏa tài khoản chính chủ có nghi ngờ gian lận, lừa đảo.
Ông Tuấn cho biết, quyết định 2345/QĐ-NHNN cũng đã có hiệu lực kể từ ngày 01/7/2024 với tổng giao dịch trên 10 triệu đồng khách hàng cần xác thực sinh trắc học.
Từ tháng 01/2025 nếu khách hàng chưa có sinh trắc học sẽ bị dừng hoạt động và chỉ có thể giao dịch tại quầy. Vì vậy, ông Tuấn đề nghị các bên liên quan phối kết hợp với Vụ Thanh toán để có thể đưa ra quy trình khép kín, phối hợp chặt chẽ, thực hiện quy trình, quy định để bảo vệ khách hàng.
Ông Phạm Anh Tuấn - Vụ trưởng Vụ thanh toán - Ngân hàng Nhà nước
Liên quan đến Quyết định 2345, tại Hội thảo của NHNN ngày 4/7, Phó Thống đốc NHNN Phạm Tiến Dũng cho biết, QĐ 2345 giải quyết 2 điểm quan trọng. Một là mở tài khoản bằng giấy tờ giả. Thứ hai là mở tài khoản bằng giấy tờ thật nhưng không phải chính chủ người đó mở. Do đó, xác thực sinh trắc học theo yêu cầu QĐ 2345 sẽ xác định đúng tài khoản, đúng người có CCCD được Bộ Công an cấp. Bản chất của QĐ 2345 là làm sạch tài khoản, loại bỏ các tài khoản sử dụng giấy tờ giả, loại bỏ tài khoản không chính chủ.
Tuy nhiên cũng có tình trạng thuê mở tài khoản thực hiện giao dịch bất hợp pháp. QĐ 2345 thực hiện bước tiếp theo là khi thực hiện giao dịch trên 10 triệu đồng sẽ yêu cầu xác thực khuôn mặt, kiểm tra lại người thực hiện giao dịch có đúng thông tin người mở tài khoản.
Đến 17h chiều hôm qua (3/7), có 16,6 triệu tài khoản khách hàng đã được các ngân hàng đối chiếu với dữ liệu sinh trắc học Bộ công an. "16,6 triệu tài khoản đó không chạy đi đâu cả, hoàn toàn sạch sẽ. Con số này có thể nói là bằng cả 1 năm ngành ngân hàng mở tài khoản cho khách hàng. Về cơ bản, đa số người có tài khoản có thể xác thực được qua điện thoại có NFC. Số ít có vướng mắc và được các ngân hàng hỗ trợ tài quầy. Hiện có ngân hàng đã làm xong xác thực 2,6 triệu tài khoản khách hàng", Phó Thống đốc nói.
Vị lãnh đạo NHNN cũng cho biết, ngày 1/7 khi QĐ 2345 có hiệu lực có xuất hiện những ách tắc cục bộ, nhưng sang ngày 2-3/7 đã thông suốt hơn. Các vướng mắc khác như ứng dụng chưa mượt thì đang được các ngân hàng xử lý và tin rằng hết tuần này cơ bản xử lý xong. Đa số người làm sinh trắc học thành công, không vướng mắc. Chỉ có khoảng 10% trong số 16,6 triệu tài khoản đã xác thực sinh trắc học là được hỗ trợ tại quầy.