Mới đây, trong một cồng động chia sẻ kinh nghiệm, kiến thức quản lý tài chính cá nhân, một cô vợ đã kể về tình cảnh có phần bế tắc của mình. Gia đình cô có 4 người (2 vợ chồng, 2 con nhỏ), thu nhập hàng tháng rơi vào khoảng 55 triệu đồng - Một con số không hề thấp. Tuy nhiên, cả nhà vẫn phải sống chầy trật, ăn bữa nay, lo bữa mai vì tổng các khoản nợ phải trả lên tới gần 70 triệu/tháng - Nhiều hơn tổng thu nhập của 2 vợ chồng.
Chia sẻ của cô vợ
Trong phần bình luận của bài đăng, nhiều người đồng cảm với nỗi lo cũng như áp lực hiện tại của gia đình này. Giải pháp chung và gần như là duy nhất có thể giúp giảm áp lực nợ nần có lẽ chỉ là cắm sổ đỏ, vay ngân hàng để trả những khoản nợ bên ngoài.
Quy hết nợ về 1 mối là giải pháp tốt nhất, chưa kể lãi vay ngân hàng cũng rẻ hơn lãi vay ngoài
Nếu nhà đất, sổ đỏ đứng tên ông bà thì xin sang tên hoặc nhờ bố mẹ đứng tên khoản vay, chứ trả lãi ngoài hết cả lương thì sao mà sống nổi
Đâu là lối thoát cho những người đang nợ ngập đầu?
Nợ không tự sinh ra, cũng không tự mất đi. Có vay, có trả là điều rõ ràng. Nhưng trả nợ thế nào để vẫn duy trì được cuộc sống là điều không phải ai cũng biết, đặc biệt là những người đang có nhiều hơn 1 khoản nợ với mức lãi suất cao.
Trong hoàn cảnh ấy, để "gỡ từng khoản nợ", phương pháp quả cầu tuyết có lẽ là lối đi duy nhất nếu bạn không muốn "báo nhà".
Ảnh minh họa
Phương pháp trả nợ "quả cầu tuyết" được giới thiệu bởi Dave Ramsey - Chuyên gia tài chính cá nhân và tác giả cuốn sách The Total Money Makeover.
Dave Ramsey đã dùng hình ảnh quả cầu tuyết lăn từ trên xuống để miêu tả phương pháp này. Mỗi quả cầu tuyết tượng trưng cho một món nợ. Quả cầu tuyết đầu tiên lăn xuống là quả cầu nhỏ nhất, càng lăn, nó sẽ càng hút nhiều tuyết hơn và dần dần trở thành quả cầu tuyết khổng lồ.
Theo lẽ đó, Dave Ramsey khuyên bạn ưu tiên cho xử lý các khoản nợ theo thứ tự từ nhỏ đến lớn để hạn chế tình trạng "lãi mẹ đẻ lãi con", đồng thời, tạo dựng sự lạc quan và tự tin trong quá trình trả nợ.
Sau khi trả được một món nợ, bạn sẽ không phải trả tiền lãi của món nợ đó nữa, những quả cầu tuyết nhỏ đã bị mất đi và quan trọng nhất đó là tâm lý hoàn thành. Tâm lý này sẽ tạo cho bạn động lực để trả những món nợ lớn hơn. Dần dần, với sự kiên trì cùng tinh thần lạc quan và tự tin, bạn sẽ thoát ra khỏi đống nợ của mình.
4 bước cần làm khi áp dụng phương pháp quả cầu tuyết trong giải quyết nợ nần
Để áp dụng phương pháp "Quả cầu tuyết", bạn hãy làm theo 4 bước dưới đây.
- Bước 1: Liệt kê các khoản nợ theo thứ tự từ nhỏ nhất đến lớn nhất dựa theo tổng số tiền (không tính lãi suất), ghi chú số tiền tối thiểu phải trả hàng tháng.
- Bước 2: Ưu tiên trả hết khoản nợ nhỏ nhất, đồng thời trả mức tối thiểu của các khoản nợ còn lại.
- Bước 3: Mỗi khi trả dứt một món nợ, bạn cộng dồn số tiền đã trả cho mục đó vào mục nhỏ nhất tiếp theo.
- Bước 4: Lần lượt làm như vậy cho đến khi thanh toán tất cả nợ.
Ảnh minh họa
Dave Ramsey cũng nhấn mạnh rằng: Song song với việc trả nợ, bạn phải kiểm soát bản thân, hay cụ thể hơn là kiểm soát thói quen chi tiêu, để không phát sinh thêm những khoản nợ mới. Bạn không thể vừa trả nợ vừa tạo thêm những khoản nợ khác. Nếu như vậy, mục đích sống cả đời của bạn có thể chỉ là để trả nợ.
Một nghiên cứu của Đại học Northwestern (Mỹ) cho thấy càng trả được nhiều khoản nợ, người ta càng có khả năng thoát nợ hoàn toàn. Không còn là vấn đề tiền bạc, việc đạt các mục tiêu nhỏ là yếu tố giúp bạn gắn bó với kế hoạch tài chính dài lâu. Đây cũng chính là tinh thần cốt lõi của phương pháp trả nợ "Quả cầu tuyết" mà Dave Ramsey đưa ra.