Trong bối cảnh các kênh tài sản liên tục biến động, từ chứng khoán, vàng đến bất động sản, câu hỏi đặt ra với nhiều người là nên bảo toàn dòng tiền hay chủ động tìm kiếm cơ hội. Đây cũng chính là chủ đề được bàn luận trong chương trình Hộp Tài sản (The Wealth Box Talk) – nơi các chuyên gia và khách mời cùng chia sẻ góc nhìn về quản trị và phân bổ tài sản trong thời kỳ nhiều bất định.
Tại chương trình, bà Lục Kim Thanh – Giám đốc Khối Kinh doanh số kiêm Giám đốc Truyền thông và Thương hiệu, Công ty Cổ phần Chứng khoán Kafi – cho rằng, thị trường từ đầu năm 2026 đang bước vào giai đoạn biến động mạnh hơn bình thường. Chứng khoán có những phiên giảm sâu, vàng và dầu liên tục đảo chiều, trong khi lãi suất có xu hướng nhích lên. Những yếu tố này khiến thị trường trở nên nhạy cảm hơn, đòi hỏi nhà đầu tư cần giữ sự bình tĩnh và có chiến lược phân bổ tài sản hợp lý.
BTV Mùi Khánh Ly và khách mời bà Lục Kim Thanh.
Theo bà Thanh, biến động không phải là điều hiếm gặp mà mang tính chu kỳ, đặc biệt trong bối cảnh các chính sách tiền tệ toàn cầu đang có sự phân hóa. Điều quan trọng không nằm ở việc dự đoán thị trường, mà là cách mỗi cá nhân quản trị tài sản và xây dựng danh mục phù hợp với mục tiêu tài chính của mình.
Ở góc nhìn cá nhân, diễn viên Phương Thảo chia sẻ cảm nhận khi chứng kiến các kênh tài sản liên tục lên xuống: "Cá nhân tôi nghĩ rằng là không riêng gì tôi mà bất cứ một người nào khi chứng kiến các loại tài sản biến động như vậy thì chắc chắn đều sẽ bất ngờ. Nhưng cũng may mắn là tôi không bị ảnh hưởng quá nhiều, bởi vì những danh mục đầu tư tài sản của tôi thì đa phần nằm ở trung hạn và dài hạn".
Nữ diễn viên cho biết, dù chưa trải qua những cú sốc tài chính lớn, cô đã chủ động điều chỉnh danh mục từ sớm để thích ứng với các chu kỳ thị trường: "Để chuẩn bị cho các chu kỳ và sự thay đổi này thì ngay từ sớm, cá nhân tôi đã dần dịch chuyển sang những tài sản có nguồn thu thụ động và ngoài ra những tài sản tăng trưởng ít nhưng an toàn, có tính thanh khoản cao".
Cô cũng tiết lộ một quan điểm mang tính cá nhân nhưng phổ biến trong nhiều gia đình Việt: "Gia đình tôi, đặc biệt là mẹ tôi vẫn luôn nói với tôi rằng: Con có kiếm được bao nhiêu thì nhớ đi mua vàng nhé!".
Khi đối mặt với biến động, Phương Thảo nhấn mạnh việc chủ động tái cơ cấu tài chính thay vì phản ứng bị động: "Điều đầu tiên, tôi làm là sẽ tái cơ cấu lại danh mục tài sản, danh mục đầu tư của mình, ưu tiên những tài sản có nguồn thu nhập thụ động và ưu tiên những tài sản có tính thanh khoản cao".
Cô cũng chia sẻ quan điểm về cách tích lũy: "Thông thường khi mọi người tiết kiệm hoặc tích trữ tài sản thì sẽ nghĩ là thu trừ chi phí, còn lại bao nhiêu mới tích lũy. Nhưng đối với em thì em luôn coi tiền tiết kiệm là một khoản tích lũy cho tương lai".
Từ trái qua phải: Diễn viên Phương Thảo, bà Lục Kim Thanh và MC Mùi Khánh Ly.
Một trong những nguyên tắc quan trọng được nữ diễn viên nhắc đến là đảm bảo "vùng an toàn" tài chính trước khi đầu tư: "Quan điểm của tôi khi đầu tư là trước hết mình phải cảm thấy an toàn về cuộc sống đã, sau đấy mình mới đầu tư và tích lũy. Còn nếu trong cuộc sống mình đã không cảm thấy an toàn rồi thì khi gặp biến động… tôi sẽ cảm thấy rất không yên tâm".
Đặc biệt, bài học từ đại dịch Covid-19 khiến cô chú trọng hơn đến quỹ dự phòng: "Đối với tài chính cá nhân, tôi luôn dành ra ít nhất là một năm tiêu dùng… Đại dịch Covid là một bài học rất lớn".
Bên cạnh đó, Phương Thảo cũng chia sẻ cách điều chỉnh tỷ lệ chi tiêu – đầu tư của bản thân: "Thông thường, chúng ta sẽ có một tỷ lệ là 50 – 30 – 20. Với tài chính cá nhân, 50% sẽ dành cho việc nhu yếu chi tiêu căn bản của con người; 20% sẽ là về giải trí và 20 – 30% sẽ tích lũy hoặc là phát sinh đầu tư vào trong đấy.
Tuy nhiên, với tôi, tôi sẽ bắt đầu cắt giảm lại những phần chi tiêu để có ngưỡng an toàn hơn, thay vì 50% thì tôi sẽ phải cắt giảm xuống khoảng tầm 20 – 30%. Bởi vì ngưỡng an toàn nhất cho một thu nhập và chi phí đấy chính là 20 – 30%, sau đấy, phần còn lại tôi sẽ chuyển đổi thành đầu tư, tăng tỷ lệ đầu tư. Nhưng đầu tư đấy phải có tính thanh khoản và tôi sẽ thiên về tích lũy nhiều hơn vì khi có biến động, mình có tài sản sinh ra dòng tiền và có sự tích lũy, mình sẽ yên tâm hơn rất nhiều".
Dù vậy, cô nhấn mạnh yếu tố kỷ luật và sự chuyên nghiệp trong đầu tư: "Nếu những bạn trẻ hoặc là những nhà đầu tư nào không có kinh nghiệm thì có thể tìm đến các chuyên gia và các công ty uy tín để có thể có sự đầu tư một cách chuyên nghiệp và bài bản".
Chương trình Hộp Tài sản không chỉ đưa ra những phân tích từ chuyên gia mà còn mang đến góc nhìn thực tế từ người trong cuộc, qua đó cho thấy: trong một thị trường nhiều biến động, việc hiểu rõ khẩu vị rủi ro, duy trì kỷ luật tài chính và phân bổ tài sản hợp lý chính là "chìa khóa" giúp mỗi cá nhân giữ vững sự ổn định và hướng tới tăng trưởng dài hạn.
