"Kiếm bao nhiêu tiền là đủ?". Đây là câu hỏi chuyên gia tài chính Trần Nhật Nam thường hỏi cho những người mình tư vấn hay anh chị em bạn bè. Chuyên gia này cho biết thực tế hiện có nhiều người chưa biết mình nên kiếm bao nhiêu tiền và kiếm bao nhiêu tiền là dư giả cho cuộc sống của mình.
"Đây là một câu hỏi rất khó và ít ai tìm cách trả lời câu hỏi này trong quá trình làm việc và sinh sống", ông Nam chia sẻ.
Thực ra để nói bao nhiêu và đủ, chuyên gia này khuyên bạn cần bình tĩnh suy nghĩ lại mục đích cuộc sống của chúng ta là gì, muốn sống một cuộc đời như thế nào và muốn có một cuộc sống hạnh phúc ra sao.
Sau khi trả lời được câu hỏi này, bạn phải tính tiếp để đáp ứng được một cuộc sống như vậy thì tối thiểu chúng ta cần bao nhiêu tiền để đáp ứng. Đây là 2 khía cạnh cần phải làm rõ trước khi trả lời câu hỏi bao nhiêu tiền là đủ.
"Thế nào là kiếm đủ tiền?" vốn là câu hỏi rất cơ bản của nghề tư vấn tài chính cá nhân trên thế giới.
Để xác định được số tiền này, theo chuyên gia Nam cần dựa trên mức thu nhập sinh hoạt hằng ngày và phải tính toán kỹ chúng ta cần bao nhiêu tiền trong 1 tháng để sinh hoạt, lo đủ cho gia đình thoải mái và hạnh phúc không cần phụ thuộc vào ai, công việc hằng ngày.
"Đây có thể xem là mức đủ. Tuy nhiên đây chỉ là mức đủ hàng tháng nhưng liệu chúng ta có đủ trong quãng thời gian dài hay cả cuộc đời hay không?", ông Nam đặt câu hỏi.
Thế nào là độc lập tài chính?
Độc lập tài chính hay tự do về tài chính khi con người đạt đến mức thu nhập hay tích lũy được một lượng tài sản đủ lớn và dùng lượng tài sản đủ lớn này để đầu tư hay kiếm tiền thụ động, khoản lãi từ đầu tư thụ động này đảm bảo đủ cho gia đình của họ một cuộc sống đủ đầy.
Theo chuyên gia tài chính Trần Nhật Nam thì lúc đọ họ đạt được đến mức tự do về tài chính hoặc độc lập tài chính.
Với chuyên gia này, sau khi trả lời được các câu hỏi cần một cuộc sống như nào, cần bao nhiêu để duy trì một gia đình hạnh phúc, mỗi người sẽ thấy rõ hơn đường đi của mình cần làm gì để đạt được điều đó. Về bản thân ông sẽ cố gắng độc lập tài chính vào năm 45 tuổi và con số 1 triệu USD.
Con số này được ông đưa ra được dựa trên con số phổ của các nước phát triển trên thế giới là 1 triệu USD.
Theo ông, thường thu nhập hay chi tiêu bình quân của 1 gia đình trung lưu các phát triển như Mỹ, Anh thì mức 40-50 nghìn USD/năm đủ để gia đình họ sinh hoạt. Áp dụng quy tắc 4% thì mức tài sản đủ lớn để đạt tự do tài chính là khoảng 1 triệu USD.
Tuy nhiên chuyên gia này cho rằng với mỗi người năng lực khác nhau, nhu cầu chi tiêu khác nhau thì con số này cũng khác nhau. Theo ông Nam, có 2 quy tắc để xác định được 1 con số mục tiêu tài chính cho chính mình.
Quy tắc 4%
Trạng thái độc lập về tài chính đạt được khi mỗi người tích lũy được 1 lượng tài sản đủ lớn. Ông Nam lấy ví dụ lượng tài sản đủ lớn có chiều dài khoảng 1m, tương đương với 1 triệu USD.
Quy tắc 4% cho biết nếu mỗi năm chúng ta rút 4% hay 4cm để chi tiêu thì lượng tài sản này tự động đầu tư sinh sôi nảy nở để bù lại nảy nở để không ảnh hưởng tới số gốc 1 triệu USD này và chúng ta hoàn toàn có thể sống thoải mái mà không phải nghĩ để chuyện số tiền này bị mất đi hay bị ảnh hưởng bởi những yếu tố khác.
Nếu bạn có tài sản đủ lớn và mỗi năm rút 4% từ lãi đầu tư của số tài sản đó để có thể chi tiêu đủ sống, lúc đó, bạn đã đạt được mức độc lập tài chính.
Như gia đình ông Nam xác định để có nhà cửa, xe cộ, con cái đi học trường tốt và có cuộc sống tươm tất thì cần 40.000 USD tương đương 60-70 triệu mỗi tháng. Từ đó dùng quy tắc 4% thì tính ra được lượng tài sản này là 1 triệu USD, hoặc đơn giản hơn là nhân 25 lần.
Ví dụ khác một gia đình sống tại Hà Nội cần mức thu nhập 40 triệu/tháng thì con số 1 năm làm tròn là 500 triệu/năm. Áp dụng quy tắc 4% sẽ tính được lượng tài sản cần thiết để độc lập tài chính là 12,5 tỷ đồng.
Quy tắc 72
Câu hỏi tiếp theo được đặt ra là làm sao để tính toán được khi nào mình sẽ độc lập tài chính? The ông Nam, số tiền đầu tư của bạn sẽ gấp đôi sau 8 năm nếu bạn đầu tư với lãi suất 9% ().
Quy tắc này cho biết khi bạn có 1 lượng tài sản nhất định và đầu tư 1 cách thụ động (cổ phiếu, trái phiếu, gửi tiết kiêm,..) thì lượng tiền của bạn có thể nâng lên gấp đôi sau n năm với /mức lãi suất.
Hiểu đơn giản là nếu bạn có số tiền 500 triệu mang đi đầu tư với mức lãi suất 9% thì sau 8 năm bạn sẽ có 1 tỷ đồng.
"Nhìn thấy số tài sản lớn này sẽ có tác động 2 chiều. Một là giảm áp lực cuộc sống cho người đã có cố gắng tích lũy, không biết cách hưởng thụ cuộc sống. Tuy nhiên chiều người lại với những người chưa đạt được đến mức đó thì sẽ cảm thấy áp lực tiền bạc", ông Nam cho biết.
Theo vị này, với nhóm thứ 2 lúc này họ cần tới các chuyên gia tư vấn tài chính để xem mức tài sản đó có phải là mức hợp lý, phù hợp với năng lực của họ hay không. Và các chuyên gia cũng xác định giúp thời gian nào để xác định lúc nào có thể đạt được trạng thái độc lập tài chính dựa trên các quy tắc trên và hệ thống phần mềm.
"Khi chúng ta càng lập kế hoạch tài chính càng sớm thì bớt gánh nặng, một số bạn đã ngồi với tôi và với mức lương 20, 30, 40 triệu 1 tháng thì có thể độc lập tài chính trong 10-15 năm", chuyên gia Trần Đức Nam chia sẻ thêm.
Theo đó khi nhìn kỹ hơn vào tài chính cá nhân, bạn sẽ thấy cuộc sống không chỉ có tiền bạc mà còn làm những việc mình yêu thích với những người mình yêu thương. Việc xác định kế hoạch tài chính rõ ràng và tính khả thi trong thực hiện giúp chúng ta rất nhiều trong việc xây dựng một cuộc sống gia đình hạnh phúc.