"Phê duyệt nhanh", "có tiền liền" chính là những "lời có cánh" nằm trong chiêu trò quảng cáo của những tổ chức cho vay phi chính thức dễ khiến người dân sập bẫy.
Tất nhiên, có nhiều lý do để đôi khi chúng ta bắt buộc phải làm điều này. Thế nhưng, chỉ đến khi mọi chuyện tệ hơn, khiến vấn đề nợ nần vốn đã là áp lực nặng nề lại càng leo thang căng thẳng, bạn mới thấy rõ những nguy hiểm rình rập khi không kịp trả tiền là như thế nào.
Theo đó, hãy nắm rõ 1 vài điều cần biết liên quan đến các khoản nợ phi chính thức và cách giải quyết trước khi bạn rơi vào vòng xoáy nợ nần.
Nguyên nhân bắt nguồn các khoản nợ phi chính thức
1. Bạn cần tiền khẩn cấp
Hầu hết, mọi người đều có nguy cơ phải đối mặt với các vấn đề khó khăn liên quan đến tài chính và rơi vào tình huống cần tiền khẩn cấp như: Có bệnh cần điều trị, sửa nhà, sửa xe, mất việc làm, thiên tai,... và khoản tiền tiết kiệm là không đủ.
Khi này, nhiều người có xu hướng nghĩ về các khoản vay phi chính thức vì dễ vay mà quên mất rằng, khi vay ngoài hệ thống, lãi suất vô cùng cao.
2. Hạn chế về kinh tế
Trình độ cá nhân của người xin vay là một yếu tố quan trọng trong việc phê duyệt tín dụng của ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính. Trong đó người xin vay phải có độ tuổi nằm trong tiêu chuẩn xét duyệt là từ 20 tuổi trở lên. Trong thời gian bắt đầu xây dựng kinh tế riêng, người đó có thể chưa có khả năng trả nợ, thậm chí còn không có tài sản riêng để thế chấp hồ sơ vay vốn. Do đó, họ buộc phải dựa vào nguồn tiền từ các khoản vay phi chính thức.
3. Có nhiều khoản nợ với các tổ chức tài chính
Nguyên nhân đầu tiên dẫn đến vỡ nợ là hành vi chi tiêu bất cẩn. Thói quen chi tiêu bừa bãi và không kế hoạch dự phòng chính là lý do khác khiến bạn nợ nần trầm trọng, tất toán nằm ngoài khả năng.
"Lối tắt" để thoát khỏi các khoản vay phi chính thức
Khi biết lý do nợ nần chồng chất của mình là gì, thường thì lúc này nhiều người đã có lịch sử thanh toán quá hạn 1 (hoặc nhiều) lần. Họ mắc kẹt trong "hố đen tài chính" và cố gắng tìm lối thoát nhưng nếu không đúng cách, rất có thể nó sẽ kéo họ sâu hơn.
Hãy xem các phương pháp có thể giúp bạn giải quyết hết các vấn đề tài chính:
1. Cắt giảm các chi phí không cần thiết và không tạo thêm nợ
Thật dễ dàng nếu bạn từng bước kiểm soát dòng tiền chi tiêu mỗi ngày của mình, ví như: Bạn đã làm gì, với ai?...
Theo đó, những khoản chi nào cần thiết và có thể cắt bỏ được thì nên loại trừ để không ảnh hưởng tới tài chính cá nhân. Ngoài ra, hãy tự nấu ăn thay vì đi ăn ngoài, tự pha cà phê và uống thay vì mua ở quán nổi tiếng, hoặc giảm bớt tiệc tùng để giảm chi phí khác nhau...
Và 1 điều nên làm nữa là cố gắng ghi chép cẩn thận các khoản thu - chi mỗi ngày để biết chúng ta vẫn đang lãng phí tiền bạc cho điều gì...
2. Kiếm thêm tiền
Bạn có thể bắt đầu bằng các công việc bán thời gian vào thứ Bảy, Chủ Nhật hoặc làm thêm giờ cho công việc chính ở công ty. Cái này cần phải dựa trên năng khiếu của các bạn là gì. Song, hãy cố gắng chịu vất vả thêm 1 chút trong khoảng thời gian này.
3. Tham khảo ý kiến của ngân hàng để cùng nhau tìm giải pháp
Hiện nay, nhiều ngân hàng đã có cách giúp những người đang có khoản vay từ nguồn nợ phi chính thức. Vậy nên, hãy cố gắng liên hệ với nhiều ngân hàng khác nhau để xem họ có thể giúp gì không, chẳng hạn như:
- Áp dụng cho một khoản vay cá nhân
Điều này có thể được thực hiện nếu chúng ta vẫn có một số tín dụng hoặc lịch sử trả nợ tốt với các tổ chức tài chính. Mặc dù lãi suất cho vay cá nhân cao hợp lý nhưng nó vẫn được coi là rẻ hơn so với lãi suất của các khoản vay phi chính thức. Và vay nợ từ các tổ chức chính thức chắc chắn sẽ tốt hơn phi chính thức.
- Sử dụng tài sản thế chấp
Ưu điểm của các khoản vay cá nhân là nhận tiền dễ dàng mà không cần tài sản thế chấp nhưng nếu bạn hiện có sở hữu một ngôi nhà, đất đai hoặc xe thì có thể thử chuyển đổi sang phương pháp vay tiền bằng tài sản thế chấp. Điều này chắc chắn sẽ tốt hơn vì lãi suất thấp hơn nhiều, giúp giảm áp lực cho bạn.
4. Không khuyến khích bán tài sản có giá trị để có thêm tiền trả nợ ngay tức thì
Đương nhiên, trong lúc "nước sôi lửa bỏng", đây là cách nhanh nhất giúp bạn có thêm 1 khoản tiền trang trải và trả nợ. Tuy vậy, bạn nên bán dần những thứ không tạo ra thu nhập trước như trang sức, túi xách, giày hàng hiệu, đồng hồ, hoặc nếu thực sự cần thiết thì mới bán xe hơi hoặc 1 căn nhà nào đó chưa có nhu cầu sử dụng...
Điều quan trọng bây giờ là phải trả hết nợ nần trước đây. Sau đó, bạn có thể làm việc và tiết kiệm tiền để mua một cái mới với giá cả và kích thước phù hợp với bản thân.
5. Đàm phán với các chủ nợ
Nếu bạn bắt đầu nhận ra rằng gánh nặng nợ nần mà bạn mang quá nhiều mà bạn không thể trả, việc đầu tiên bạn nên làm càng sớm càng tốt là thương lượng và nói chuyện với các chủ nợ về các vấn đề phát sinh. Bạn có thể xin miễn gia hạn thời gian trả nợ trước bằng cách yêu cầu giữ nguyên lãi suất hoặc giảm lãi, trả lãi chậm hơn 1 chút?
Hãy sẵn sàng cam kết sẽ thanh toán số tiền còn lại đúng hạn để có thêm sự tin tưởng và nhận được sự thương lượng tốt nhất.
6. Vay tiền người thân để trả nợ
Khi gặp vấn đề bủa vây khắp nơi, mượn tiền từ những người xung quanh bạn, ví dụ như cha mẹ, người thân, những người thực sự thân thiết để trang trải khoản nợ là 1 trong những cách an toàn nhất.
Tuy vậy, bạn phải giữ kỷ luật để không mắc nợ lần nữa. Bởi vì dù họ hàng thân thiết thế nào cũng sẽ không có ai giúp đỡ chúng ta mọi lúc nếu chúng ta vẫn còn nợ nần chồng chất.
Ngoài ra, hãy xác định rõ thời hạn trả góp, trả góp bao nhiêu đợt, trả bao nhiêu tiền một lần... Sau đó, hãy dùng số tiền này để trả nợ ngay lập tức hàng tháng. Và không nên phát sinh nợ nếu có thể.